É uma questão fundamental que deve ser respondida antes que qualquer corretora entre em um acordo de longo prazo com um provedor de tecnologia. Claro, há configurações muito diferentes que impactarão o preço final, mas é bom saber os preços disponíveis no mercado para produtos padronizados, como WLs, Bridges, Forex CRMs ou Liquidity.
Este artigo se concentrará principalmente em White Labels, que são um produto essencial para começar uma corretora profissional. Além disso, os provedores de WL geralmente oferecem outros serviços correspondentes no pacote, então não há necessidade real de procurar cada produto de um provedor diferente. Portanto, é essencial escolher um provedor que ofereça uma ampla gama de produtos em seu portfólio.
Existem provedores no mercado, que têm modelos muito diferentes de cobrança por seus serviços. Podemos distinguir 3 tipos de precificação:
- Taxas de depósito líquido
- Taxas baseadas em volume (faturamento)
- Taxas fixas com complementos
Qual é o motivo para pagar pelos depósitos do corretor?
O primeiro modelo é bem simples, mas também um pouco controverso do ponto de vista de um corretor. Esse tipo de provedor de WL cobra dos corretores uma porcentagem (geralmente em torno de 7%) do total de depósitos líquidos que os corretores adquiriram ao usar o sistema. Essas taxas são normalmente cobradas mensalmente, e a taxa pode diminuir se certos limites de valor forem atingidos. Vale mencionar que os provedores de WL que oferecem esse modelo de preços geralmente fornecem à plataforma um CRM em um pacote. O CRM desempenha um papel crucial no processo de integração e transferência de dinheiro nessa configuração. Portanto, é a razão que explica o modelo de cobrança. Normalmente, os corretores que aceitam esses pacotes de WL estão procurando CRMs muito orientados para vendas, que lhes permitam ligar e converter um grande número de leads usando um call center. A desvantagem desse modelo é que os corretores geralmente precisam fazer negociações B-Book; como no modelo A-Book, esse tipo de preço seria altamente não lucrativo.
Taxas de rotatividade – qual taxa é razoável?
O segundo modelo é o mais popular no mercado. Muitos provedores de tecnologia cobram taxas pelo volume de negócios gerado, que passa pela plataforma de negociação ou pontes. Normalmente, é uma taxa específica x USD por milhão de USD de volume de negócios (por exemplo, 5 USD / milhão de USD). Ainda assim, às vezes os provedores de tecnologia cobram por lote round-turn (posição fechada de 100k USD), tornando um pouco mais difícil de comparar. Cobrar pelo volume de negócios é razoável porque quanto mais volume é gerado, mais recursos de servidor e suporte técnico são consumidos. A única questão é qual nível de comissão deve ser cobrado para que seja justo para ambas as partes. De nossas observações, taxas entre 3-5 USD por milhão (dependendo do volume gerado) são razoáveis para receber um serviço WL desejável e nível de suporte. Se você quiser comparar com taxas por lote, seria em torno de 0.6-1 USD por lote fechado. Os corretores devem lembrar que os provedores de tecnologia também arcam com custos significativos de manutenção do suporte qualificado do corretor e equipes de desenvolvimento, infraestrutura de plataforma de TI ou produtos circundantes, como pontes, CRMs ou liquidez, que muitas vezes vêm em um pacote com WLs.
As taxas fixas são realmente as melhores para os corretores?
O último tipo de provedores são aqueles que geralmente cobram taxas fixas simples. Isso pode ser muito atraente à primeira vista do ponto de vista do corretor; no entanto, também é bom olhar um pouco mais para a frente. Normalmente, os provedores de tecnologia que cobram taxas fixas são pequenos, e sua principal vantagem é o preço. Eles cobram taxas baixas, então não têm dinheiro suficiente para desenvolver seus produtos, o que poderia melhorar sua oferta. Esta é uma estratégia de curto prazo porque as empresas que não se desenvolvem perderão gradualmente a vantagem competitiva, e seus clientes também sofrerão por permanecerem com elas. É por isso que escolher um bom parceiro no início do caminho é crucial, que dará suporte aos corretores e os capacitará a ir para o próximo nível quando se tornarem maiores e mais profissionais.
Como então os corretores devem combinar o bom modelo baseado em taxas de rotatividade com o desejo de pagar as taxas previsíveis. Uma solução que os provedores de tecnologia oferecem são os limites mensais, que são os níveis máximos das taxas mensais pagas pelos corretores, independentemente do volume de negócios que eles alcançam. Graças a essa abordagem, os corretores poderão estimar os valores máximos que pagarão pela tecnologia. Normalmente, os limites não devem ultrapassar 40-50 mil USD para um único WL, mas, claro, também dependerá do escopo dos serviços que os corretores recebem dos provedores.
Quanto você deve pagar no começo?
Os valores acima mencionados são, naturalmente, para corretores que irão gerar volumes que excedam os limites; se estivermos falando de corretores iniciantes, as taxas de serviço pagas não devem exceder 3-5k USD, incluindo Marcas Brancas, CRM dedicado e Bridge com liquidez integrada. Em outras palavras, 15-20k USD devem ser suficientes para iniciar uma corretora Forex e mantê-la por pelo menos 3 meses sem gerar lucros. Claro, existem plataformas ou provedores de tecnologia mais caros, mas você deve pensar duas vezes antes de ir com eles. Os corretores também devem estar cientes de que a maioria dos provedores de tecnologia está revendendo as plataformas da Metaquotes (Metatrader 4 ou Metatrader 5). Isso significa que os corretores devem pagar taxas duplas, uma para o provedor de serviços e a segunda para o provedor de plataforma real (Metaquotes). Isso torna tudo muito mais caro, a menos que você adquira a licença completa do Metatrader 5 da Metaquotes, mas você também precisará comprar serviços adicionais, como CRMs, Bridges, PAMM/MAM no mercado.
Portanto, se os corretores quiserem minimizar os custos, eles devem prestar atenção às plataformas desenvolvidas internamente, que existem no mercado a preços mais acessíveis. Elas são menos populares do que os produtos da Metaquotes, mas, além do melhor preço, também podem dar ao corretor uma vantagem significativa para se destacar da concorrência.
Cuidado com parceiros não confiáveis
Os corretores de startups também devem estar cientes de que alguns provedores de tecnologia são bons com vendas, RP e Marketing, mas não necessariamente com a qualidade dos produtos e suporte. Suas equipes de vendas podem prometer tudo o que você quer para colocá-lo a bordo, mas eles não vão se incomodar, afinal, se você realmente entendeu ou quanto isso vai custar a você adicionalmente. Esta também é uma estratégia de curto prazo usada para enganar clientes em potencial sobre a oferta real. Esses tipos de empresas se promovem em muitos lugares, mas você precisa estar ciente de que essa promoção intensiva geralmente custa muito dinheiro, que o usuário final geralmente precisa arcar. É por isso que os corretores, antes de decidir, devem comparar os preços de pelo menos 2 a 3 fontes e não necessariamente apenas aquelas com os sites mais chamativos. Infelizmente, suponha que você tome uma decisão errada sobre o parceiro de tecnologia. Nesse caso, as consequências podem afetar significativamente seus negócios no futuro, pois mudar o parceiro é sempre uma questão de custo e tempo.
